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日本金融监管机构正计划对该国的数字资产监管方法进行重大调整，迈向现代化。
据知情人士透露，日本金融厅（FSA）正在准备一项提案，可能允许传统银行直接投资比特币等加密货币。这一举措对于长期以来以严格监管著称的日本金融体系而言，无疑是一次根本性的转变。
根据 Livedoor News 的报道，该提案将提交金融服务委员会审议，后者负责为首相提供金融战略建议。核心理念是将加密货币纳入与传统证券和债券相同的监管框架中，使其不再被视为边缘资产，而是成为多元化投资组合的一部分。
目前，日本的银行几乎完全被排除在加密货币市场之外。2020 年更新的法规禁止银行持有数字资产，原因是对其波动性的担忧。波动性是指加密货币价格在特定时间范围内偏离其平均值的程度。
然而，日本金融厅的新提案可能会扭转这一立场——但前提是银行必须满足严格的风险管理和资本储备要求。
如果该提案获得通过，日本将成为首个正式将加密货币纳入银行体系的主要经济体。据报道，监管机构的目标是建立类似于外汇和衍生品市场的保障措施，确保价格的剧烈波动不会对更广泛的经济领域产生连锁反应。
这一改变的背后，反映了日本对数字资产作为创新工具的兴趣日益浓厚。今年早些时候，日本金融厅将加密货币的监管范围从《支付服务法》转移到《金融工具和交易法》（FIEA），此举将使交易所和代币发行者受到更严格的证券化监管。
此次改革还可能允许主要银行集团运营自己的持牌加密货币交易所，从而能够直接为客户处理交易和托管服务。这一变化将为主流金融机构与现有加密货币平台竞争打开大门，并进一步巩固日本作为亚洲受监管数字金融中心的地位。
近年来，日本的加密货币行业经历了爆炸式增长。根据日本金融厅的数据，截至 2025 年 2 月，日本注册的加密账户已超过 1200 万个，是五年前的三倍。
与此同时，日本三大银行——三菱日联金融集团、三井住友银行和瑞穗银行——正共同努力推出一种以日元支持的稳定币，旨在简化商业结算流程。一旦获批，这将成为日本首个由顶级银行机构发行的大规模数字货币。
尽管日本金融厅尚未确定具体的时间表，但官员们已表示，他们越来越倾向于将加密货币视为合法的金融资产类别，而非单纯的投机性威胁。分析人士认为，这一转变体现了日本在全球区块链和代币化金融蓬勃发展中扮演的重要角色。
区块链的核心是由区块组成的数字链，这些“区块”包含信息片段，存储在公共数据库中。区块链提供了一种去中心化、透明且不可篡改的方式，用于自动安全地传输信息。每笔交易都始于一方创建一个区块，然后由网络上的数千甚至数百万台计算机验证。
对于一个以保守货币政策闻名的国家来说，允许银行持有比特币可能标志着日本迄今为止最雄心勃勃的数字金融实验的开始。
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