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随着拜登免息还款期的结束以及特朗普新政策的实施，数百万借款人的每月学生贷款账单即将大幅上涨。这意味着那些此前未还款或仅支付少量款项的人可能很快面临债务翻倍的局面。
自8月1日起，SAVE计划的利息冻结机制正式终止。这意味着所有参与该计划但未能支付足够利息的学生，其贷款余额将重新开始增长。这一变化与去年的情况形成鲜明对比，当时数百万学生无需支付利息，而相关法律争议仍在持续。教育部在法院处理争议期间为借款人提供了SAVE计划的宽限期，但如今这一宽限期已结束。
根据教育部本月早些时候发布的声明，SAVE计划（全称“为宝贵的教育储蓄”）已有近770万名参与者。对许多人而言，这曾是一个重要的保障措施。根据该计划，还款额与可支配收入的5%挂钩，只要每月按时还款，利息就不会增加。然而，现在这一保护伞已不复存在。
“SAVE计划非常慷慨，”学生贷款服务联盟负责人斯科特·布坎南表示。“与即将发生的变化相比，SAVE几乎可以说是一份礼物。”
借款人现在需要迅速寻找新的还款计划。教育部建议SAVE计划的参与者转向“合法合规”的方案，例如基于收入的还款计划（IBR）。教育部长琳达·麦克马洪在一份新闻稿中明确提出了这一点。布坎南对此表示认同，并指出，既然SAVE计划已经结束，IBR计划“几乎对所有人来说都是最佳选择”。
特朗普提出的所谓“美丽大法案”将逐步淘汰大多数现有的收入驱动型计划。取而代之的是，一项名为“还款援助计划”（RAP）的新计划将于2026年7月1日生效。RAP将是另一种基于收入的计划，但目前尚不清楚该计划下的月供会降低还是提高。
“具体数额将因个人收入而异，”布坎南解释道。“换句话说，它可能对你有所帮助，也可能毫无用处。”
目前，除非符合延期还款或其他形式的减免条件，借款人只能继续使用IBR计划。网上有一些计算器，可以帮助你输入数据查看未来的还款情况，但这些工具并不能阻止账单的到来。
纽约市教育债务消费者援助项目助理主任南希·尼尔曼警告称，从SAVE到IBR的转变对许多人来说可能是难以承受的。“在极端情况下，这可能导致人们被迫搬迁，或者干脆听天由命，接受违约和非自愿追债，”她说道。
这并非仅仅是理论上的问题。一些人正面临着无力偿还的账单。同一消费者援助项目的主管卡罗莱纳·罗德里格斯正在帮助一对夫妇，他们的每月学生贷款总额高达4000美元，而IBR计划正是其中的一部分。没错，就是4000美元。
“我的客户表示，这笔款项意味着他的孩子将无法参加课外活动和其他机会，这可能会使他们与同龄人相比处于劣势，”罗德里格斯解释道。根据SAVE计划，他们的还款额原本是2400美元。虽然仍不算少，但比他们即将面临的金额要低得多。
并非每个人都能直接转为RAP计划或等到2026年。而且，延期还款也并非一张“万能牌”。对于那些在2027年7月1日之前贷款的人来说，根据新法律，他们仍然可以申请经济困难延期或失业延期。但这些只是权宜之计，并不能消除债务，只能暂时缓解压力。
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