2025-10-21 22:54:35

2025年最值得信赖的5个加密货币贷款平台

摘要

加密货币贷款让您无需出售加密货币即可解锁流动性，保持市场敞口，并高效获取资金。但随着行业日趋成熟，并非所有平台都已跟上透明度和监管方面的最佳实践。在 2025 年，信任与利率同等重要。这意味着可验证的储备、明确的条款和可靠的安全性。我们[…] 。

摘要加密货币贷款让您无需出售加密货币即可解锁流动性，保持市场敞口，并高效获取资金。但随着行业日趋成熟，并非所有平台都已跟上透明度和监管方面的最佳实践。在 2025 年，信任与利率同等重要。这意味着可验证的储备、明确的条款和可靠的安全性。我们[…] 。好币网报道：

加密货币贷款让您无需出售加密货币即可解锁流动性，保持市场敞口并高效获取资金。但随着行业的成熟，并非所有平台都已在透明度和监管方面达到最佳实践。

在 2025 年，信任与利率同等重要。这意味着可验证的储备、清晰的条款和可靠的安全性。我们评测了目前运营的五个最值得信赖的加密货币贷款平台，探讨了它们的区别、需要注意的事项，以及如何选择符合您目标的平台。

什么是加密贷款平台？

加密货币借贷平台允许您以数字资产作为抵押进行借贷。您无需出售比特币或以太坊，只需将其作为抵押品存入，即可获得法币或稳定币形式的贷款。还款后，即可取回您的加密货币。

平台主要有两种类型：

中心化（CeFi）：由负责托管、合规和客户服务的公司管理。这些平台通常持有监管许可证，并与经过审计的托管机构合作。

去中心化（DeFi）：由智能合约运行，无需中介。借贷自动化、透明化，全球通用，但存在技术和市场风险。

对于大多数用户来说，CeFi 提供了更大的安心，而 DeFi 则吸引了那些喜欢完全控制自己资金的人。

如何评估值得信赖的加密贷款平台

数百个平台竞相争夺关注，信誉至关重要。最值得信赖的提供商有几个共同点：

安全性和储备证明：始终验证平台是否经过独立审计，证明客户资产得到充分支持。

法规遵从性：在公认机构（如 FinCEN、OSC 或 FCA）注册的平台为投资者提供更明确的保护。

保险及托管：领先的提供商使用受监管的托管人，并且在某些情况下为存储的资产提供保险。

透明的费率和费用：贷款条款、利率和贷款价值比 (LTV) 应清晰公布，无需使用细则。

声誉和业绩记录：市场寿命长、审计持续、社区反馈强劲是信任的关键指标。

2025 年最值得信赖的 5 个加密货币贷款平台

1. 莱登

Ledn 为比特币借贷的安全性和透明度树立了标杆。Ledn 最初于 2018 年在加拿大成立，现总部位于开曼群岛，提供比特币和 USDC 贷款，并以独立验证的托管和经审计的储备证明为担保。

类型： CeFi

支持的资产：BTC、USDC、泰达币

规定： Ledn Cayman SEZC Inc 在开曼群岛金融管理局注册为虚拟资产服务提供商。

安全： 由 The Network Firm LLP 验证的独立季度储备证明

最适合：重视透明度、监管和长期安全的比特币持有者

关键事实：

100% 的 BTC 抵押品均在链上进行隔离、可验证的保管。
不借出任何客户资产来产生收益。
Ledn 的资产超过客户负债的 100%。
所有客户端都可以通过 Merkle Tree 验证包含情况。

运营指标：

未偿还的 BTC 贷款为 7.7 亿美元，平均 LTV 为 39%。
已提供 102 亿美元终身贷款，且客户损失为零。
平均贷款融资时间：5.1小时。
平均提款时间：38分钟。
过去 30 天内正常运行时间为 100%。

Ledn 如何保护资产：

贷款抵押品存放在隔离的链上地址中，并可由 Ledn 验证，确保抵押品与融资合作伙伴的资产在法律上隔离。
贷款期间大部分抵押品均被保管。

Ledn 的透明度和资产保障记录使其成为 2025 年最值得信赖的比特币贷方。开始使用 Ledn。

2. 耐克索

Nexo 是全球最大的CeFi 借贷平台之一。它提供即时加密货币贷款、高度自动化以及托管资产保险。

类型： CeFi

支持的资产：BTC、ETH、稳定币和精选山寨币

规定： 在多个司法管辖区运营，并在相关欧盟和美国实体注册

安全： 与 BitGo 合作持有的资产，保险金额高达 3.75 亿美元

最适合：需要灵活贷款选择和多资产支持的用户

Nexo 的业绩记录和保险支持的托管使其成为一个强有力的选择，尽管其支持的资产范围广泛，给新用户带来了复杂性。

3. 艾夫

Aave 是最成熟的 DeFi 借贷协议之一。它运行在多个区块链上，允许用户通过智能合约直接从流动性池中借出或借入资金。

类型： DeFi

支持的资产：ETH、WBTC、稳定币和主要 ERC-20 代币

规定： 无（去中心化协议）

安全：审计智能合约，链上透明度

最适合：重视自主性和链上流动性的 DeFi 用户

虽然 Aave 的透明度无与伦比，但它需要技术知识，并存在智能合约风险。它最适合经验丰富的加密货币用户，能够轻松管理自己的资产。

4. 化合物

作为 DeFi 的另一个基石，化合物允许通过算法借贷数字资产。它通过引入代币化的治理和根据供需情况自动调整的利率模型，帮助塑造了 DeFi 生态系统。

类型： DeFi

支持的资产：ETH、USDC、DAI 等

规定： 无（去中心化协议）

安全： 开源、审计合约、社区治理

最适合：寻求去中心化、透明贷款选择的开发商和投资者

Compound 因其稳定性和开放治理而广受尊重，但需要对 DeFi 机制有扎实的了解。

5. 币安贷款

币安贷款为币安交易平台用户提供快速的抵押借贷服务。它与币安交易生态系统的整合使其更加便捷，但它仍然属于一个受区域限制的中心化系统。

类型： CeFi

支持的资产：BTC、ETH、BNB 等

规定：遵守币安美国或全球运营所在地的当地法规

安全： 交易所级托管和储备证明报告

最适合：已经使用币安并希望快速获得流动性的交易者

尽管币安贷款的全球影响力广泛，但由于司法管辖权的差异，并非所有美国居民都可以使用。

加密货币贷款平台的比较

平台

类型

资产

规定

安全

最适合

Ledn

CeFi

比特币、美元

加拿大（FINTRAC）

储备证明，无需再抵押

安全 BTC 贷款

Nexo

CeFi

多资产

欧盟、美国

保险托管

灵活借贷

Aave

DeFi

ETH、WBTC、稳定币

去中心化

审计智能合约

链上用户

Compound

DeFi

ETH、USDC、DAI

去中心化

开源治理

DeFi 投资者

币安贷款

CeFi

BTC、ETH、BNB

全球的

交易所托管

活跃交易者

2025 年加密货币借贷的风险

即使是值得信赖的平台也存在风险。了解这些风险有助于您随时了解情况并受到保护：

智能合约风险：在 DeFi 中，漏洞或漏洞可能导致资金损失。

交易对手风险：在 CeFi 中，用户依赖平台的偿付能力和托管合作伙伴。

抵押品波动性：价格剧烈波动可能引发清算。

监管变化：不断变化的法律可能会限制某些服务或管辖范围。

如何选择合适的加密货币贷款平台

您的理想平台取决于您如何平衡安全性、控制力和回报：

重视安全性和透明度吗？Ledn 为您提供经过验证的储备和隔离保管证明。

需要跨多种资产的灵活性吗？Nexo 提供多种硬币选择和快速信贷获取。

想要完全控制吗？Aave 和 Compound 提供链上自主权，但需要技术技能和自我托管管理。

交易活跃吗？Binance Loans 直接与 Binance 生态系统集成，实现快速借贷。

准备好开始了吗？

加密货币贷款已从一种小众产品发展成为现代数字金融的重要组成部分。本文列出的平台将创新与问责相结合，但很少有平台能像 Ledn 一样有效地兼顾两者。

Ledn 为您提供一种受监管、透明且安全的方式来释放流动性，无需出售您的资产。它在信任方面处于行业领先地位，拥有独立审计、无再抵押，并致力于保护客户权益。向 Ledn 借款。

本文由 21 Technologies Inc. 及其子公司（“Ledn”）赞助，仅供一般信息、讨论或教育之用，不应被解释或视为构成法律、财务、投资、会计、税务、遗产规划或其他专业建议或推荐。请阅读 Ledn 的完整声明。风险披露声明和免责声明.

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